Privathaushalt

Du bist im Aufbruch:

Startest in Ausbildung oder Studium.

Beginnst Deinen ersten richtigen Job.

Gründest eine Familie.

Erwirbst Eigentum.


Welchen Finanzvertrag brauchst Du wann? Welchen nicht? Welchen vielleicht erst später? Kommt für Dich irgendeine staatliche Förderung in Frage? 

Wir kennen uns super aus mit genau diesen Details, erstellen auf Basis einer unabhängigen Finanzanalyse DIN 77230 eine Übersicht für Dich, die klar und verständlich ist. Die Dir Deine wichtigen To-dos aufzeigt, ohne gleich Produkte anzubieten.


Mit dieser Grundlage besprechen wir, was mögliche Bausteine in Deiner Finanzplanung sein sollten, bringen die Themen in die richtige Reihenfolge und beraten Dich unabhängig.

Suchst Du eine Baufinanzierung – wir helfen Dir.

Und für Deine finanzielle Freiheit in einem glücklichen Ruhestand setzen wir in unserer Beratung die Bausteine gesetzliche Rente, bAV und private Investments maßgeschneidert für Dich zusammen.

 

Wir betreuen Dich und Deine Finanzverträge laufend weiter. So stellen wir den für Dich passenden Schutz zu jeder Zeit sicher.

Welche Versicherung brauchst Du wirklich?

Es müssen nur die existenzbedrohenden Risiken versichert werden. Wir sind keine Fans davon, Dir unnötige und teure Versicherungen anzudrehen. Wichtig ist jedoch, dass Du JEDES Jahr einmal alle Versicherungen und Finanzverträge prüfst.
Als Deine Versicherungsmakler übernehmen wir auch das für Dich.

Zu versichern

Wir glauben: Man muss nicht gegen alles versichert sein.

Wichtig ist, die wesentlichen Lebensrisiken zumindest finanziell in den Griff zu bekommen:

  • Große Haftpflichtschäden:                                                                                                            Durch dein „schuldhaftes Handeln“ verletzt Du jemanden (=Personenschaden) oder machst etwas kaputt (=Sachschaden) und haftest dafür in unbeschränkter Höhe
  • Lange und schwere Krankheit
  • Verlust der Arbeitskraft
  • Schutz Deiner Angehörigen im Todesfall
  • Versicherung von wirklich teurem eigenen Hab und Gut
  • Versicherung Deiner eigenen Immobilie

Basis Finanzanalyse für Privathaushalte 


Wir erstellen Finanzanalyse nach DIN-Norm 77230. Hierzu nutzen wir die Software FINOSO. 

Die Basis-Finanzanalyse für Privathaushalte ist eine ganzheitliche Analyse. Sie umfasst die Erhebung notwendiger Daten und deren Analyse im Rahmen zahlreicher Finanzthemen. Diese Finanzthemen sind den Bereichen Absicherung, Vorsorge und Vermögensplanung zugeordnet. Der Schwerpunkt der Finanzanalyse liegt in der Ermittlung bedarfsgerechter Orientierungsgrößen sowie deren Gegenüberstellung mit Istgrößen hinsichtlich der im Privathaushalt vorhandenen Absicherungs- und Vorsorgesituation. Die einzelnen Finanzthemen werden dabei entsprechend ihrer Wichtigkeit in einer festgelegten Rangfolge aufgeführt.


Die FINOSO Applikation bildet den Analyseprozess der DIN 77230 wie folgt ab:


  1. Aufnahme der relevanten Haushaltsdaten (Personendaten, Risiken, Sparziele, Vertragsdaten, Vermögenswerte etc.)
  2. Prüfung der Relevanz eines Finanzthemas¹
  3. Berechnung der Orientierungsgröße (Sollgröße) für das Finanzthema
  4. Ermittlung der zu berücksichtigenden Istgröße
  5. Soll/Ist-Abgleich
  6. Darstellung der Analyseergebnisse in Kundendokument (PDF)

¹ Zu den Finanzthemen zählen beispielsweise: „Allgemeines Haftungsrisiko“, „Risiko des Arbeitskraftverlustes wegen Berufs-/Dienstunfähigkeit“, „Aufbau Liquiditätsreserve“

Mehr über DIN 77230

Das Deutsche Institut für Normung e. V. (DIN) ist die bedeutendste Normungsorganisation in der Bundesrepublik Deutschland. DIN ist eine unabhängige Plattform für Normung und Standardisierung in Deutschland, Europa und weltweit. Der eingetragene Verein versteht sich als Partner der Wirtschaft, der Forschung und der Gesellschaft. Über 30.000 DIN Normen sorgen für Kosteneinsparungen, Qualität, Innovation und Sicherheit und leisten so einen wichtigen volkswirtschaftlichen Beitrag. Eine Norm oder ein Standard wird in Form eines Dokumentes veröffentlicht, welches Anforderungen an Produkte, Dienstleistungen und Verfahren festlegt. Die FINOSO Softwareprodukte basieren auf dem wichtigen Standard DIN 77230, welcher von Fachexperten, Wissenschaftlern und Verbraucherschützern für den Finanzberater und den Verbraucher entwickelt wurde.

 

Bei Bedarf erhalten Sie das Dokument zur DIN 77230 unter www.din.de